Dárky na úvěr – radost vydrží jen chvíli, zkušenosti
Vánoční dárky jsou jednou z nejdůležitějších součástí vánočních svátků, přičemž by měly odrážet lásku a skutečnou péči o osobu, pro kterou jsou určeny. Toho lze dosáhnout tím, že se věnuje dostatečný čas výběru správného dárku.
Vánoční dárky mohou být různé, od malých drobností až po velké a drahé předměty, v závislosti na osobě obdarovaného a rozpočtu dárce.
Potřeba pořízení hodnotných či drahých prezentů je u některých spotřebitelů tak veliká, že si za tímto účelem dokonce neváhají vzít úvěr. Proč ale není rozhodně dobré si na vánoční dárky půjčovat?
Půjčky, které spotřebitelé nejčastěji využívají k zakoupení spotřebního zboží, vybavení domácnosti či právě nákupu nejrůznějších dárků, se řadí do kategorie spotřebitelského úvěru. Ten se dá stručně charakterizovat jako finanční obnos zapůjčený klientovi (dlužníkovi) na nepodnikatelské účely. Takové prostředky spotřebitelům může poskytnout banka, nebankovní společnost či družstevní záložna. Zejména nebankovní půjčky bez registru a potvrzení příjmu mohou vypadat lákavě, ale stojí to za to?
TIP: Přečtěte si o inspiraci pro dárky a vyberte originální dárek.
Spotřebitelský úvěr
Spotřebitelský úvěr je forma půjčky, která umožňuje jednotlivcům nakupovat zboží a služby, aniž by za ně museli předem platit. Tato forma financování se často využívá ve formě kreditních karet, karet do obchodů, osobních úvěrových linek, půjček na auto, půjček na bydlení nebo bezúčelových půjček.
Spotřebitelský úvěr může být pro jednotlivce výhodný v mnoha ohledech. Může lidem pomoci při nákupu věcí, na které by jinak neměli prostředky. Umožňuje také jednotlivcům uskutečnit velké nákupy, které by nebylo možné provést jednou splátkou. Kromě toho může spotřebitelský úvěr poskytnout finanční úlevu v době finančních potíží, kdy nejsou k dispozici jiné zdroje finančních prostředků.
Současně může spotřebitelský úvěr člověka poškodit, pokud je čerpán a používán nezodpovědně. Mnoho úvěrových produktů může mít vysoké úrokové sazby, které mohou výrazně zvýšit dlužnou částku, pokud není dluh včas splacen. Je důležité porozumět podmínkám spojených s jakýmkoli spotřebitelským úvěrovým produktem před jeho uzavřením a používat jej uvážlivě, aby se předešlo nezvládnutelnému množství dluhů.
Ne všechny spotřebitelské úvěry jsou stejné. Znalost rozdílů mezi jednotlivými úvěrovými produkty může být přínosná při rozhodování o tom, který produkt nejlépe odpovídá potřebám člověka.
Online půjčka nonstop na účet se vyplatí na bankovní účet. To je pro nakupující výhodné, protože se jedná o nejrychlejší a nejpohodlnější způsob, jak získat peníze.
Spotřebitelský úvěr nemusí mít vždy podobu bezhotovostních peněz zaslaných na účet. Příkladem takového úvěru je tzv. vázaný úvěr, při kterém si člověk koupí nějaké zboží na splátky přímo v daném obchodě. V takovém případě se úhrada pořizovací ceny zboží rozloží do delšího časového období.
Před podepsáním jakéhokoliv úvěru by si měl člověk vždy udělat finanční plán a podle něj se řídit.
Bankovní společnosti
Banky jsou klíčovou součástí každé ekonomiky. Poskytují bezpečný způsob uložení peněz a nabízejí i další služby. Banky existují již od starověku a od svých prvopočátků poskytovaly řadu služeb. Banky vydělávají peníze tím, že od zákazníků vybírají poplatky za služby, které nabízejí.
Banky nabízejí řadu produktů a služeb, včetně různých typů spořicích účtů, běžných účtů a úvěrů. U spořicích účtů banky obvykle nabízejí několik různých typů účtů, například vkladové certifikáty, které mají vyšší výnosy, ale peníze na účtu musíte držet po určitou dobu. Běžné účty jsou nejčastěji používaným typem finančních produktů a nabízejí klientům možnost rychlého výběru peněz a provádění plateb. Banky také nabízejí různé typy úvěrů, jako jsou hypotéky, půjčky na auto a osobní půjčky.
Banky se starají nejen o finanční transakce, ale poskytují také přístup k řadě dalších služeb. Některé banky například nabízejí investiční služby, pojištění a finanční plánování. Banky také nabízejí služby internetového bankovnictví, takže klienti si mohou prohlížet své zůstatky a provádět transakce rychle a bezpečně z domova.
Banky také poskytují služby směnáren, mobilního bankovnictví, zpracování plateb kreditními kartami a další služby.
Nebankovní společnosti
Nebankovní společnosti nabízejí služby typické pro banky nebo spořitelní a úvěrní družstva, ale nejsou bankami a mají jiné předpisy a regulace. Tyto společnosti se často zaměřují na poskytování spotřebitelského financování, zpracování obchodních sdělení, peer-to-peer platby a další finanční služby.
Nebankovní společnosti kreativním způsobem narušují tradiční bankovní modely prostřednictvím investičních technologií, jako jsou mobilní, cloudová a digitální řešení, čímž rozvíjejí finanční inkluzi v rozvinutých i rozvojových zemích. Jelikož mnoho lidí nemá přístup k tradičním bankovním službám, nebankovní společnosti vyplňují tuto mezeru poskytováním potřebných služeb, jako jsou převody peněz, platební účty, úvěrové a vkladové služby, crowdfundingové platformy a směnárenské služby.
Flexibilita nebankovních společností umožňuje rychle reagovat na poptávku zákazníků a předstihnout tradiční instituce. Mohou volně reagovat na technologické změny v odvětví, měnit své obchodní modely v reakci na vyvíjející se trh a zavádět nové produkty, služby, možnosti financování a transakční nástroje.
Nebankovní instituce mají také potenciál umožnit přístup k široké škále zákaznických segmentů díky začlenění více podniků, odstranění geografických překážek a snížení transakčních nákladů. To vede k vyšším příjmům společností, které tyto nové finanční služby nabízejí, zvyšuje konkurenci v odvětví a vede k nižším nákladům a lepšímu přístupu pro klienty.
K vyhodnocení výhodnosti nabídek na trhu zdaleka nestačí porovnávat jen výši „klasické“ úrokové sazby. Ty vám udávají pouze jakousi odměnu věřitele za půjčení peněz, kdežto procentuální výši vyjadřující skutečnou průměrnou cenu za úvěr hledejte pod zkratkou RPSN.
Nevýhody nebankovních společností
I když mají nebankovní společnosti velké množství výhod, kdy klient dostane půjčku rychle a zpracovat lze často vše online, mají nebankovní společnosti také mnoho nevýhod.
Často se může jednat až o dokonce lichvářské praktiky některých nebankovních společností, které si za poskytnutí peněz mnohdy účtují až dvojnásobek zapůjčené částky. Přemrštěné úrokové sazby však nejsou jediným faktorem, který svědčí v neprospěch spotřebitelských úvěrů.
Spotřebitelský úvěr slouží primárně jednotlivci na jakýkoliv nákup, nikdy by si však člověk neměl brát půjčku na takové zboží a služby, které bude déle splácet, než spotřebovávat.
To platí o vánočních dárcích, protože pokud si jedinec půjčí peníze na vánoční dárky a půjčku bude splácet 12 měsíců, z čeho bude následně splácet vánoční dárky v dalším roce?
Půjčování peněz na vánoční dárky
Půjčit si peníze na vánoční dárky je rozhodnutí, které by se nemělo brát na lehkou váhu. Při půjčování peněz na vánoční dárky je důležité zvážit několik klíčových faktorů. V první řadě je důležité určit, kolik si člověk může reálně dovolit půjčit, a ujistit se, že má plán splácení, ke kterému se může zavázat.
Důležité je také zvážit běžný rozpočet a měsíční pevné výdaje. Pokud se již nyní člověk snaží udržet v rámci svých měsíčních příjmů, pak by ho půjčení dalších peněz mohlo vystavit riziku budoucích finančních potíží. Kromě toho je důležité prozkoumat úrokové sazby a poplatky spojené s jakýmkoli úvěrovým produktem.
Při řešení půjčky na jakýkoliv nákup je důležité pochopit dlouhodobé důsledky tohoto rozhodnutí. Lze splnit podmínky splácení ve stanoveném časovém rámci? Pokud ne, jaké budou účtovány další poplatky a úroky? Stejně tak, pokud nebude člověk splácet, jaký to bude mít dopad na jeho úvěrové skóre a finanční profil v dlouhodobém horizontu? Vyplatí se nakonec nakupovat dárky na Vánoce na dluh?
Nikdo by se neměl cítit zavázán k nákupu dárků za vypůjčené peníze, protože vánoční dárky nejsou pouze o penězích. Naopak se cení nápaditost při jejich výběru a ohled na zájmy obdarovávaného. Vánoční dárky mohou být i levné dárky.
Publikováno: 22. 5. 2023
Dlouhodobě se zabýváme tvorbou kvalitních článků, receptů a užitečných návodů. Klademe si za cíl srozumitelnost, poutavost a co největší přínos čtenáři. Naše návody a recepty jsou inspirací pro všechny, kdo chtějí žít zdravě a zároveň poznat svůj vnitřní svět i svět kolem sebe.
Více
