Zkušenosti s brokery – přes koho investovat do akcií?

Stále více lidí hledá způsoby, jak zhodnotit své úspory. Investování může být skvělým nástrojem pro dosažení finanční svobody. Avšak pro začátečníky může být složité. Jak začít investovat a do čeho vložit své peníze?

Investování může být skvělým nástrojem, jak si zajistit lepší budoucnost. Kam však investovat peníze, aby přinášely zisk? Tento článek poskytne základní informace o různých investičních možnostech a pomůže vybrat tu správnou.

Proč začít investovat?

Investování je proces, při kterém se vloží peníze do různých finančních nástrojů s očekáváním, že jejich hodnota v budoucnu poroste. Proč by měl člověk investovat?

1. Zhodnocení peněz: Investováním lze dosáhnout vyššího zhodnocení peněz než při jejich uložení na spořicím účtu. Historicky akcie, nemovitosti a další investiční nástroje přinášejí vyšší výnosy než běžné úspory.
2. Boj proti inflaci: Inflace postupně snižuje kupní sílu peněz. Investováním lze své peníze ochránit před ztrátou hodnoty, kterou inflace způsobuje.
3. Finanční nezávislost: Dlouhodobé investování může vést k dosažení finanční nezávislosti. Postupným zhodnocováním lze vytvořit pasivní příjem, který umožní dřívější odchod do důchodu nebo financování životních cílů.
4. Diverzifikace příjmů: Investice umožňují diverzifikovat zdroje příjmů. Místo spoléhání se jen na příjem z práce lze získat příjmy z dividend, úroků nebo pronájmu.
5. Příprava na budoucnost: Investování může pomoci připravit se na různé životní události, jako je financování vzdělání dětí, koupě domu, nebo důchod. S dostatečným předstihem lze lépe naplánovat a zajistit tyto cíle.
6. Učení a růst: Investování je způsob, jak se naučit více o ekonomii, finančních trzích a globálních událostech. Tento proces pomůže lépe porozumět světu financí a přijímat informovanější rozhodnutí.

Začít investovat je tedy nejen o růstu majetku, nýbrž i o strategickém plánování budoucnosti a ochraně před ekonomickými riziky.

Jak začít investovat

Začít investovat může být jednodušší, než se na první pohled zdá. Avšak je důležité postupovat promyšleně. Zde je návod krok za krokem, jak začít investovat:

1. Stanovit si cíle

• Krátkodobé cíle: Např. spoření na dovolenou, zálohu na byt.
• Střednědobé cíle: Např. financování studia dětí, rekonstrukce domu.
• Dlouhodobé cíle: Např. důchod, finanční nezávislost.

2. Určit si investiční horizont

• Krátkodobý (do 3 let): Investice by měly být méně rizikové (např. spořicí účty, krátkodobé dluhopisy).
• Střednědobý (3-10 let): Zvažte smíšené fondy nebo vyvážené portfolio.
• Dlouhodobý (10+ let): Lze si dovolit větší riziko, např. investice do akcií, nemovitostí nebo podílových fondů.

3. Vyhodnotit svou ochotu k riziku

• Konzervativní investor: Dává přednost nižšímu riziku a stabilním výnosům, investuje například do dluhopisů nebo státních dluhopisových fondů.
• Vyvážený investor: Přijímá určité riziko výměnou za potenciálně vyšší výnos, investuje do mixu akcií a dluhopisů.
• Dynamický investor: Je ochoten podstoupit vyšší riziko za možnost vysokých výnosů, investuje do akcií, startupů nebo kryptoměn.

4. Vytvořit si investiční plán

• Rozhodnout se, kolik chce člověk pravidelně investovat (měsíčně, čtvrtletně).
• Určit, jak bude portfolio spravovat – aktivně (průběžné sledování a změny) nebo pasivně (dlouhodobé držení investic).

5. Zvolit si investiční nástroje

• Podílové fondy: Ideální pro začátečníky, profesionálně spravované portfolia.
• ETF (Exchange-Traded Funds): Fondy obchodované na burze, nízké poplatky, široká diverzifikace.
• Akcie: Přímé investice do jednotlivých společností, vyšší riziko i potenciál výnosu.
• Dluhopisy: Půjčky státu nebo firmám s pravidelným výnosem.
• Nemovitosti: Přímá investice do realit nebo nepřímá prostřednictvím realitních fondů.
• Kryptoměny: Vysoce rizikové, ale s potenciálně vysokým výnosem.

6. Otevřít si investiční účet

• Brokeři: Vybrat si brokera (např. eToro, XTB, Degiro), který vyhovuje potřebám investora z hlediska poplatků, nabídky produktů a uživatelského rozhraní. Mnoho brokerů nabízí demo účet zdarma, na němž si lze bez rizika ztráty peněz vyzkoušet obchodování.
• Robo-poradci: Pokud někdo preferuje automatizaci, může využít služby jako Portu nebo Finax, které spravují portfolio na základě algoritmů.

7. Vzdělávat se a sledovat trh

• Pravidelně sledovat zprávy a trendy na finančních trzích.
• Číst knihy, články, poslouchat podcasty zaměřené na investování.
• Zvážit konzultace s finančním poradcem, pokud si člověk není jistý.

8. Diverzifikovat své portfolio

• Nedávat všechny své peníze do jedné investice. Je dobré rozložit riziko napříč různými aktivy (akcie, dluhopisy, nemovitosti atd.).

9. Být trpělivý a disciplinovaný

• Investování je dlouhodobá záležitost. Investor by se měl vyvarovat impulzivního jednání kvůli krátkodobým výkyvům trhu.
• Dodržovat svůj plán a pravidelně investovat.

10. Průběžně vyhodnocovat a upravovat strategii

• Pravidelně kontrolovat své portfolio a provádět případné úpravy podle změny cílů nebo tržních podmínek.

Začít investovat může být vzrušující a přínosné, pokud člověk postupuje strategicky a s rozvahou. Klíčem k úspěchu je dobře promyšlený plán, diverzifikace a dlouhodobý horizont.

Do čeho investovat peníze?

Existuje mnoho možností, do čeho investovat peníze. Některé z nejčastějších možností jsou:

Akcie

• Popis: Nákup akcií znamená, že investor vlastní podíl ve společnosti. Akcie mohou přinášet výnosy prostřednictvím dividend a zhodnocení ceny.
• Riziko: Vysoké, avšak i potenciální výnosy mohou být vysoké.
• Vhodné pro: Dlouhodobé investory, kteří jsou ochotni akceptovat kolísání trhu.

Podílové fondy a ETF

• Popis: Fondy shromažďují peníze od investorů a investují je do různých aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti). ETF jsou obchodovatelné na burze podobně jako akcie.
• Riziko: Střední až vysoké, závisí na složení fondu.
• Vhodné pro: Investory hledající diverzifikaci bez nutnosti spravovat jednotlivé akcie.

Dluhopisy

• Popis: Dluhopisy jsou půjčky, které investor poskytuje vládám nebo společnostem výměnou za pravidelné úroky a vrácení jistiny při splatnosti.
• Riziko: Nižší než u akcií, avšak stále existuje riziko (např. kreditní riziko u firemních dluhopisů).
• Vhodné pro: Konzervativnější investory nebo ty, kteří potřebují stabilní příjem.

Nemovitosti

• Popis: Investice do nemovitostí zahrnují koupi nemovitosti za účelem jejího pronájmu nebo prodeje se ziskem.
• Riziko: Střední, závisí na lokalitě a tržních podmínkách.
• Vhodné pro: Investory hledající stabilní a dlouhodobý růst hodnoty a pasivní příjem.

Kryptoměny

• Popis: Digitální měny jako Bitcoin, Ethereum, které fungují na decentralizovaných sítích blockchain.
• Riziko: Velmi vysoké, volatilní trh.
• Vhodné pro: Investory s vysokou ochotou riskovat a zájmem o nové technologie.

Komodity

• Popis: Investice do fyzických aktiv jako zlato, stříbro, ropa nebo zemědělské produkty.
• Riziko: Střední až vysoké, závisí na globálních ekonomických a politických událostech.
• Vhodné pro: Diversifikaci portfolia, ochranu proti inflaci.

Peer-to-peer půjčky (P2P)

• Popis: Investování do půjček poskytovaných jednotlivcům nebo firmám přes platformy P2P.
• Riziko: Střední až vysoké, riziko nesplacení půjčky.
• Vhodné pro: Investory hledající vyšší výnosy, avšak ochotné podstoupit riziko nesplacení.

Start-upy a soukromé společnosti

• Popis: Investice do začínajících firem nebo soukromých podniků.
• Riziko: Velmi vysoké, avšak potenciál vysokých výnosů.
• Vhodné pro: Zkušené investory, kteří dokážou hodnotit potenciál nových podniků.

Fondy kvalifikovaných investorů (FKI)

• Popis: Fondy určené pro zkušené investory, kteří chtějí investovat do specifických aktiv (např. private equity, nemovitosti, hedgeové fondy).
• Riziko: Střední až vysoké, závisí na typu aktiv.
• Vhodné pro: Kvalifikované investory s větším kapitálem.

Každý z těchto investičních nástrojů má svá specifika, výhody a nevýhody. Je důležité pečlivě zvážit své cíle, finanční situaci a rizikový profil před tím, než se člověk rozhodne, do čeho investovat peníze.

Zkušenosti s brokery

Broker je zprostředkovatel, který umožní nakupovat a prodávat různé finanční instrumenty, jako jsou akcie, dluhopisy, ETF, opce a další. Výběr správného brokera je klíčový pro úspěšné investování, protože ovlivňuje nejen náklady investora, nýbrž i rozsah dostupných nástrojů a kvalitu služeb.

Na co se zaměřit při výběru brokera?

• Poplatky: Porovnat si výši poplatků za obchodování, správu účtu a další služby.
• Nabídka produktů: Zjistit si, zda broker nabízí akcie či jiné instrumenty, které investora zajímají.
• Platforma: Vybrat si brokera s uživatelsky přívětivou platformou nebo mobilní aplikací.
• Bezpečnost: Ověřit si, zda je broker licencovaný a zda jsou prostředky investora dostatečně zabezpečeny.
• Zkušenosti klientů: Přečíst si recenze a zkušenosti jiných klientů s daným brokerem.

Mezi nejznámější a prověřené brokery patří následující.

Degiro

Degiro je online broker, který se zaměřuje na poskytování nízkonákladových investičních služeb. To znamená, že si lze otevřít účet a začít investovat do různých finančních nástrojů (akcie, ETF, dluhopisy atd.) za velmi příznivých podmínek a poplatků.

• Proč Degiro? Nízké poplatky, široká nabídka produktů, jednoduchá platforma.
• Pro koho? Pro investory, kteří hledají nízkoknstrukční náklady a široký výběr akcií a ETF.
• Degiro recenze: Mnoho investorů oceňuje, že mohou investovat více peněz do samotných aktiv a neplatit vysoké poplatky brokerovi. Platforma Degiro je obecně hodnocena jako přehledná a snadno ovladatelná, což usnadňuje investování i začátečníkům. Někteří zkušenější obchodníci mohou postrádat pokročilejší nástroje pro technickou analýzu nebo možnost obchodovat s exotickými instrumenty.

Pokud někdo hledá spolehlivého partnera pro své investice a chce mít co nejnižší náklady, může být Degiro skvělou volbou.

XTB

XTB je jedním z nejznámějších a největších online brokerů v Evropě, který působí na trhu již od roku 2002. Nabízí širokou škálu investičních nástrojů a služeb, což z něj činí atraktivní volbu pro mnoho investorů.

• Proč XTB? Populární broker s širokou nabídkou produktů, včetně CFD a kryptoměn.
• Pro koho? Pro aktivní obchodníky, kteří chtějí využívat pákový efekt a obchodovat s různými typy aktiv.
• XTB recenze: Obchodní platforma xStation je hodnocena jako přehledná a snadno použitelná. K dispozici je mnoho bezplatných vzdělávacích zdrojů. Velké množství obchodovatelných instrumentů uspokojí potřeby většiny investorů.

XTB je solidní volba pro investory, kteří hledají širokou škálu investičních nástrojů a jsou ochotni využít pokročilejší funkce. Pro začátečníky může být nabídka příliš složitá.

eToro

eToro je inovativní online platforma, která umožňuje nejen tradiční investování do akcií, ETF, komodit a kryptoměn, nýbrž také nabízí jedinečnou možnost sociálního investování.

• Proč eToro? Jedinečná funkce CopyTrader umožňuje automaticky kopírovat obchody úspěšných investorů. Lze investovat do akcií, ETF, komodit, kryptoměn a dalších aktiv.
• Pro koho? Pro ty, kteří teprve začínají s investováním, je eToro skvělou volbou.
• eToro recenze: Možnost kopírovat úspěšné investory je pro mnoho lidí velkým lákadlem. Možnost vyzkoušet si platformu na demo účtu. Na druhou stranu ve srovnání s některými jinými brokery jsou na eToro poplatky o něco vyšší.

Díky možnosti kopírovat zkušenější investory je eToro ideální pro ty, kteří teprve začínají s investováním.

Interactive Brokers

Interactive Brokers (IB) je mezinárodní brokerská firma, která je známá svou pokročilou obchodní platformou a širokým spektrem nabízených finančních nástrojů.

• Proč Interactive Brokers? Velmi široká nabídka produktů, pokročilé nástroje pro obchodování, nízké poplatky pro velké objemy obchodů.
• Pro koho? Pro profesionální obchodníky a investory, kteří hledají maximální flexibilitu a pokročilé funkce.
• Interactive Brokers recenze: IB nabízí velmi nízké poplatky za obchodování, což je obzvláště atraktivní pro aktivní obchodníky a investory s velkými objemy. Nabízí mnoho pokročilých nástrojů pro technickou analýzu a automatizované obchodování. Někteří uživatelé uvádějí, že platforma může být pro začátečníky příliš složitá a že zákaznická podpora není vždy snadno dostupná.

Díky pokročilé platformě a široké nabídce nástrojů je IB ideální pro zkušené obchodníky, kteří chtějí mít úplnou kontrolu nad svými obchody.

Kam investovat peníze – investiční plán

Neexistuje univerzální odpověď na otázku, kam investovat peníze. Každý investor by měl sestavit své investiční portfolio na základě svých individuálních potřeb a cílů.

Než se člověk rozhodne, kam investovat peníze, měl by mít hlavně investiční plán. Tedy detailní strategii, která mu pomůže dosáhnout jeho finančních cílů. Je to jako mít navigaci pro své peníze. Definuje, jak bude člověk investovat, kolik bude investovat a kdy, aby peníze pracovaly co nejlépe.

Investiční plán by měl stanovovat finanční situaci investora, jeho toleranci k riziku, časový horizont a investiční strategie. Začátečníci si možná nebudou se sestavením investičního plánu vědět rady, proto některé banky a brokerské společnosti nabízejí online nástroje pro vytvoření investičního plánu.

Třeba broker XTB nabízí možnost vytvářet svá portfolia v mobilní aplikaci XTB pomocí tzv. Investičních plánů. XTB Investiční plán je nástroj, který umožní snadno a automaticky investovat do ETF. Je to ideální řešení pro ty, kteří chtějí začít investovat, avšak nemají čas nebo odborné znalosti na to, aby si sami sestavovali portfolio.

Investovat prostřednictvím XTB Investičního plánu lze už od 15 EUR / 15 USD a vytvořit si lze až 10 portfolií. Každé z portfolií může obsahovat až 9 ETF. V současné době si investoři u XTB mohou vybírat z více než 365 ETF.

Mnoho finančních institucí a robo-advisory platforem nabízí služby při vytváření a správě investičních plánů. Více se lze dozvědět na webu vpenize.cz.

Kam investovat 100 000 Kč?

Odpověď na otázku, kam investovat 100 000 Kč, nabízí několik možností. Záleží na finančních cílech, investičním horizontu a ochotě podstoupit riziko. Zde je několik strategií, jak tuto částku rozložit:

1. Konzervativní strategie

Pokud má člověk nízkou toleranci k riziku a chce ochránit svůj kapitál s minimálním rizikem, může zvolit konzervativnější investiční přístup.

• Státní dluhopisy nebo spořicí účty (30 000 Kč): Nízké riziko, stabilní, avšak nižší výnosy. Lze investovat do českých státních dluhopisů nebo si otevřít spořicí účet s vyšším úrokem.
• Dluhopisové fondy (30 000 Kč): Investování do dluhopisů, které nabízí mírně vyšší výnos než státní dluhopisy, avšak s vyšším rizikem.
• Konzervativní podílové fondy (40 000 Kč): Smíšené fondy zaměřené na stabilní výnosy, zahrnující dluhopisy a kvalitní akcie s nízkým rizikem.

2. Vyvážená strategie

Pokud chce člověk kombinovat mírné riziko s potenciálem vyšších výnosů, může zvážit vyváženou strategii.

• Akciové fondy nebo ETF (40 000 Kč): Investovat do ETF nebo podílových fondů zaměřených na široký trh (např. S&P 500). ETF nabízejí nízké poplatky a snadnou diverzifikaci. Kde koupit ETF?
• Dluhopisy nebo dluhopisové fondy (30 000 Kč): Lze rozložit riziko investováním do firemních nebo státních dluhopisů.
• Nemovitostní fondy (30 000 Kč): Fondy, které investují do nemovitostí, poskytují stabilní výnosy z pronájmů a potenciální růst hodnoty nemovitostí.

3. Dynamická strategie

Pro ty, kteří jsou ochotni podstoupit vyšší riziko s nadějí na vyšší výnosy, je vhodná dynamická strategie.

• Akcie nebo akciové fondy (50 000 Kč): Přímé investice do akcií společností, které se považují za perspektivní, nebo do akciových fondů či ETF zaměřených na růstová odvětví (např. technologie, zdravotnictví).
• Kryptoměny (10 000 Kč): Malá část kapitálu může být investována do kryptoměn jako Bitcoin nebo Ethereum. Je to velmi riziková investice, avšak s potenciálem vysokého výnosu.
• P2P půjčky (20 000 Kč): Investice na platformách jako Zonky nebo Mintos, kde se půjčují peníze jednotlivcům nebo malým firmám. Výnosy jsou vyšší, avšak riziko nesplacení také.
• Alternativní investice (20 000 Kč): Např. startupy přes crowdfundingové platformy nebo do alternativních aktiv jako víno, umění, nebo komodity.

4. Pasivní strategie

Pro ty, kdo preferují investování s minimem času a úsilí.

• Robo-poradci (100 000 Kč): Služby jako Portu nebo Finax automaticky spravují portfolio na základě zvoleného rizikového profilu. Investice jsou diverzifikované a přizpůsobené osobním potřebám. Portu recenze uživatelů vyzdvihují jednoduchost, možnost automatického investování, nízké poplatky, českou podporu a možnost výběru investiční strategie.

Ať už člověk investuje své peníze kamkoliv, je důležité si uvědomit, že každá investice s sebou nese určité riziko. Výnosy nejsou zaručeny a minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků.